スウェーデン留学の支払い事情｜現地口座がなくても安心して乗り切る方法

北欧スウェーデンは電子マネーと電子決済の普及率が非常に高く、現金はほとんど使用されていません。
2016年時点で現金流通量がわずか1.4%という統計があるように、現在も変わらず、店舗や交通機関でも現金で支払えない場合が非常に多いです。（出典：Wikipedia”スウェーデン(経済)”/2025年11月閲覧）

本記事では、キャッシュレス社会スウェーデンでの生活に欠かせない支払い方法の種類についてまとめました。

スウェーデンでは、現金ではなくクレジットカードや送金サービスでの支払いが主流です。

ただし、稀に小さな店によってSwish（スウェーデン独自の送金サービス）か現金しか利用できない場合がある為、複数の支払い方法を事前に準備しておくことが重要です。

Swish（スウィッシュ/スヴィッシュ）はスウェーデン独自の送金システムです。
携帯電話番号とBank ID（口座ID）を紐づけ、自身の銀行口座から送金先へ入金できる仕組みとなっていて、送金は相手の携帯電話番号を指定するかQRコードの読み取りによって行えます。

個人間はもちろん、店舗やマーケットの多くでもSwishによる支払いに対応していて、普及率はスウェーデン国民の半数以上となっています。しかしこのSwishはパーソナルナンバー（国民ID）を取得し、現地の口座開設していなければ利用することができません。

現地の銀行口座を開設すれば、学校や買い物、カフェでの支払いも手数料なしで可能でスマホ操作で簡単に済みます。
1年以上留学予定の方はパーソナルナンバーを申し込めます。渡航後速やかに申請を行いましょう。1年未満の留学者は残念ながら申請対象外です。

Swishについて詳しく知りたい方や利用したい方は、以下リンクをご参照ください。

• Swish -Swishの公式ウェブサイト（個人利用）

学校へのサービス料や寮費の支払いは、基本的にSwishによる送金か口座振込（外貨取引/海外送金）となります。

Swishを利用できない１年未満の留学の場合、日本の銀行から口座振込むとなると、ほとんどの外貨取引で送金手数料に加えて外貨換算手数料（為替手数料）がかかります。

例：　楽天銀行*から5万円を送金する場合
*海外送金手数料が国内銀行最安値と言われている

送金手数料750円＋為替手数料3,000円、１回の送金手数料……計3,750円（2025年11月時点）

国内口座からの振り込みより手数料が安価で便利なのがWiseやPaypalなどの海外送金サービスです。

Wiseでの送金は、為替手数料がかからず送金手数料のみ（数万の取引だと平均して0.6%程）で、さらに即時レートが担保された金額がわずか１～２営業日ほどで相手先口座へ送られます。（他行のサービスでは規定タイミングのレートが採用される）

さらにデビットカードを発行すれば、Wise口座に送金しておいた資金から即時レートで引き落とされるので、クレジットカード利用よりお得に買い物でき、資金管理もアプリで簡単です。（クレジットカード決済は為替レートのタイミングを指定できず請求される為、割高になりやすい）

PayPalもWise同様に外貨での送金取引ができます。送金手数料自体は１回につき499円で、これに為替手数料が4%加わります。

それぞれの詳細は公式ウェブサイトをご覧ください：

• Wise（個人用）
• PayPal（個人向けペイパル）

(2025年11月時点)

基本的な支払いはクレジットカードや海外送金サービスがあれば問題ありませんが、現金はある程度持っておくべきです。

例えば、留学中はクリスマスマーケットや学校内でのイベント、バザーや出張カフェのような個人参加の出店を利用する機会があるかもしれません。

こういったごくローカルな催しや出店では少額のやり取りが多く、その支払い方法は基本的にSwish決済や現金となります。

また、クラスメイトや友人間で買い物を代行してもらう時も、現地の人々はSwishの送金を利用します。送金サービス経由で支払う場合、口座番号を都度確認する手間が発生する為、現金を渡す方が早いと思うこともあるでしょう。

海外送金サービスやクレジットカード決済ができないケースを想定して、ある程度現金を用意して選択肢を増やしておくとストレスなく留学生活を送ることができます。

外貨の両替えは、日本で両替えするか現地でするかの二択がありますが、ドルやユーロなどの流通量の多い外貨以外は現地での両替えがお得になることが多いです。
両替えは為替レートで少しでも円高になるタイミングを狙いましょう。

現地スウェーデンでは”FOREX”という両替所で日本円の両替えが可能です。空港内や街中に、鮮やかな黄色い看板に黒字で”FOREX”と書いてあるのですぐに見つけられます。

パスポートと両替えしたい分の現金を持参すれば、窓口ですぐに対応してもらえます。（空港の両替所は手数料が割高になるようなので、最寄りの店舗を利用するとお得かもしれません）

FOREXの詳細は以下公式ウェブサイトをご確認ください。英語ページですが、両替えシミュレーターも試せます。

• FOREX -公式ウェブサイト

ATM利用も可能なWiseデビットカード

Wiseカードは、街中のATMから即時レートで現地通貨を引き出せます。

現行は月２回まで出金無料、毎月 合計30,000円までなら無料で引き出せるのでFOREXでの両替えよりもお得です。*

現在、スウェーデンクローナ（SEK）の為替レートは徐々に右肩上がりで、スウェーデン高/円安の関係が続いています。少しでもお得にお金を引き出せるようこういったポイントも押さえておきましょう。

*2026/2修正・追記 / 2026年5月より以下新ルールへ変更予定です：
毎月の無料出金額：25,000円まで（現行から5,000円減少）
無料出金の回数制限：無制限（25,000円までなら何回でも無料）（現行は2回まで）
固定手数料：無料枠超過後 100円/回（現行より30円値上げ）
変動手数料：無料超過分に対して 1.75%（現行と同じ：据え置き）
詳細はWise Help Cntreをご覧ください

総括すると、スウェーデン留学の支払い方法は海外送金サービス、クレジットカード、少しの現金を準備しておけば大丈夫です！

1. 海外送金サービス … 学校のサービス料や寮費、友人間の立替えに

：格安手数料で現地口座へ振り込める

2. クレジットカード … 普段の買い物、大きな買い物に

：大きな買い物はクレカ払いにしてポイントを貯める

3. 少しの現金 … Swishしか使えないマーケットや個人店、少額の支払いに

：①も②も使えないとき用に。1～3万くらい持っておけば安心

これら３つさえ手配できていれば、現地の留学生活もちょっとした国内旅行なども怖いものなしです。
せっかくの長期滞在を満喫できるように万全に準備を整えておきましょう。