留学中の支払い方法を整理しておこう
北欧スウェーデンは電子マネーと電子決済の普及率が非常に高く、現金はほとんど使用されていません。
2016年時点で現金流通量がわずか1.4%という統計があるように、現在も変わらず、店舗や交通機関で現金を使えない場合が多いです。（出典：Wikipedia”スウェーデン(経済)”/2026年7月閲覧）
本記事では、キャッシュレス社会スウェーデンでの生活に欠かせない支払い方法の種類についてまとめました。
この記事で分かること
✓ スウェーデン留学での主な支払い方法
✓ 海外送金サービスの特徴
✓ 現地での外貨両替の方法
（所要時間： 約10分）
留学中の主な決済方法
スウェーデンでは、現金より送金サービスやクレジットカードの支払いが主流です。
稀にSwish（スウェーデン独自の送金サービス）か現金しか利用できない場合があり、複数の支払い方法を事前に準備することが重要です。
| 種類 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| クレジットカード | ・ポイントが貯まる ・現金が要らない |
・海外事務手数料がかかる ・レートによって割高に請求される ・カード非対応の店等で利用できない |
| デビットカード | ・クレカより手数料が安い傾向 ・即口座から引落しされる ・現金が要らない |
・海外事務手数料がかかる ・ポイントが貯まらない ・カード非対応の店等で利用できない |
| 現金 | ・レートを気にせず支払える ・個人店や少額の支払いに便利 |
・外貨両替が必要 ・多くの店がキャッシュレス決済対応のみ |
| Swish | ・個人間の送金は手数料無料 ・クレカより手数料が安い ・ほとんどの店で利用可能 |
・Swish非対応の店では利用できない ・現地口座がないと利用できない |
| 海外送金 (口座振込み) |
・安全性が高い ・支払い履歴が残り管理しやすい |
・手数料がかかる ・入力ミスによる誤送金のリスク |
学費無料、月10万円台～留学可能なフォルクフーグスコーラ留学
フォルクフーグスコーラ（FHS）は、エージェント不要・自己手配で出願でき、一般的な留学より低コスト（学費無料・食事付き月10万円～）で1年間スウェーデンに住める成人教育制度です。
スウェーデン人のメジャーな決済方法”Swish”
Swish（スウィッシュ/スヴィッシュ）はスウェーデン独自の送金システムです。
携帯電話番号とBank ID（口座ID）を紐づけ、自身の銀行口座から送金先へ入金できる仕組みで、送金は相手の携帯電話番号を指定するかQRコードの読み取りで行えます。
個人間はもちろん、店舗やマーケットの多くでもSwishによる支払いに対応し、普及率はスウェーデン国民の半数以上です。ただ、Swishはパーソナルナンバー（国民ID）を取得し、現地の口座開設していなければ利用することができません。
現地の銀行口座を開設すれば、学校や買い物、カフェでの支払いも手数料なしで可能でスマホ操作で簡単に済みます。
1年以上留学予定の方はパーソナルナンバーを申し込めます。渡航後速やかに申請を行いましょう。1年未満の留学者は残念ながら申請対象外です。
Swishについて詳しく知りたい方や利用したい方は、以下リンクをご参照ください。
Swishがなくても安心！海外送金サービスを利用しよう
学校へのサービス料や寮費の支払いは、基本的にSwishによる送金か口座振込（外貨取引/海外送金）です。
Swishを利用できない１年未満の留学の場合、日本の銀行から口座振込むと、ほとんどの外貨取引で送金手数料に加えて外貨換算手数料（為替手数料）がかかります。
例： 楽天銀行*から5万円を送金する場合
*海外送金手数料が国内銀行最安値と言われている
送金手数料750円＋為替手数料3,000円、１回の送金手数料……計3,750円（2026年7月時点）
おすすめはWiseやPayPal
国内口座からの振り込みより手数料が安価で便利なのがWiseやPaypalなどの海外送金サービスです。
Wiseでの送金は、為替手数料がかからず送金手数料のみ（数万の取引だと平均して0.6%程）で、さらに即時レートが担保された金額がわずか１～２営業日ほどで相手先口座へ送られます。（他行のサービスでは規定タイミングのレートが採用される）
さらにデビットカードを発行すれば、Wise口座に送金しておいた資金から即時レートで引き落とされるので、クレジットカード利用よりお得に買い物でき、資金管理もアプリで簡単です。（クレジットカード決済は為替レートのタイミングを指定できず請求される為、割高になりやすい）
PayPalもWise同様に外貨での送金取引ができます。送金手数料自体は１回につき499円で、これに為替手数料が4%加わります。
それぞれの詳細は公式ウェブサイトをご覧ください：
| サービス | 送金手数料 | 為替手数料 | 合計 | 所要時間 |
|---|---|---|---|---|
| Wise | 約600円(約1%) | 無料 | 約600円 | 1-2営業日 |
| PayPal | 499円 | 4% | 2,499円 | 即時-数営業日 |
| 国内銀行 | 750円～ | 3,000円～ | 3,750円～ | 2-5営業日 |
| Swish | 無料 | – | 無料 | 即時 |
(2026年7月時点)
筆者が選んだのは”Wise” -10ヶ月の留学でWiseを使った記録
筆者は、手続きが簡単・デビットカードを発行できるという２つのポイントに惹かれてWiseを選びました。
私は毎月の寮費5,200SEK（当時レートで約73,000～80,000円）をWiseで送金していました。手数料は大体700～800円前後、10ヶ月で計 約7,000～8,000円です。
もし国内銀行から送金していた場合、合計手数料は最低でも毎月3,750円×10ヶ月=37,500円なので、Wiseのおかげで約30,000円の手数料のコストを抑えられました。
現地で日本円を両替えしよう
基本的な支払いはクレジットカードや海外送金サービスがあれば問題ありませんが、現金はある程度持っておくべきです。
例えば、留学中はクリスマスマーケットや学校内でのイベント、バザー、出張カフェのような個人参加の出店を利用する機会があるかもしれません。
ごくローカルな催しや出店では少額のやり取りが多く、支払いは基本的にSwish決済か現金です。
また、クラスメイトや友人間で買い物を代行してもらう時も、現地の人々はSwishの送金を利用します。送金サービス経由で支払う場合、口座番号を都度確認する手間が発生する為、現金を渡す方が早いと思うこともあるでしょう。
海外送金サービスやクレジットカード決済ができないケースを想定して、ある程度現金を用意して選択肢を増やしておくとストレスなく留学生活を送ることができます。
外貨の両替えは”FOREX”で
換金所”FOREX”の黄色い看板
外貨の両替えは、日本で両替えするか現地でするかの二択がありますが、ドルやユーロなどの流通量の多い外貨以外は現地での両替えがお得になることが多いです。
両替えは為替レートで少しでも円高になるタイミングを狙いましょう。
現地スウェーデンでは”FOREX”という両替所で日本円に両替えできます。空港や街中に黄色背景に黒字で”FOREX”と書いてある看板があるのですぐに見つけられます。
パスポートと両替えしたい現金を持参すれば、窓口ですぐに対応してもらえます。（空港の両替所は手数料が割高になるようなので、最寄りの店舗を利用するとお得かもしれません）
FOREXの詳細は以下公式ウェブサイトをご確認ください。英語ページですが、両替えシミュレーターも試せます。
ATM利用も可能なWiseデビットカード
Wiseカードは、街中のATMから即時レートで現地通貨を引き出せます。
現行は月２回まで出金無料、毎月 合計30,000円までなら無料で引き出せるのでFOREXでの両替えよりもお得です。*
現在、スウェーデンクローナ（SEK）の為替レートは徐々に右肩上がりで、スウェーデン高/円安の関係が続いています。少しでもお得にお金を引き出せるようこういったポイントも押さえておきましょう。
毎月の無料出金額：25,000円まで
無料出金の回数制限：無制限（25,000円までなら何回でも無料）
固定手数料：無料枠超過後 100円/回
変動手数料：無料超過分に対して 1.75%
詳細はWise Help Cntreをご覧ください
支払い事情に関するまとめ
総括すると、スウェーデン留学の支払い方法は海外送金サービス、クレジットカード、少しの現金を準備しておけば大丈夫です！
- 海外送金サービス … 学校のサービス料や寮費、友人間の立替えに
：格安手数料で現地口座へ振り込める
- クレジットカード … 普段の買い物、大きな買い物に
：大きな買い物はクレカ払いにしてポイントを貯める
- 少しの現金 … Swishしか使えないマーケットや個人店、少額の支払いに
：①も②も使えないとき用に。1～3万くらい持っておけば安心
これら３つさえ手配できていれば、現地の留学生活もちょっとした国内旅行なども怖いものなしです。
せっかくの長期滞在を満喫できるように万全に準備を整えておきましょう。
実際の留学費用を概算したい方はFHS留学費用シミュレーターをご活用ください。
留学中の支払い に関するＱ＆Ａ
Q: 現地口座がなくても留学できますか？
A: できます。
Wiseとクレジットカードがあれば問題ありません。実際に筆者は現地口座なしで10か月の留学生活を送りました。
現地の物価が気になる方はこちらをご覧ください：
Q: WiseとPayPal、どちらがおすすめですか？
A: Wiseの方が安く利用できます。
100万円を上限として手数料を算出してみましたが、Wiseの手数料は1%台とお得です。PayPalは1回の取引ごとに送金手数料499円と為替手数料が4%加算されるのでWiseより割高です。
Q: 現金はいくら持っていくべきですか？
A: 1～3万円程度で十分です。
現金が必要だった場面は、学校内のオープンカフェイベント、クリスマスマーケット、個人店、友人間の立替えなど、意外とその機会は多くありました。
筆者は1万円を両替えし、クラスメイトの買い物（日本でのオンラインショッピング）を立替えて2万円分ほど現金を持っていました。帰国前、残金は、学校へ支払う材料費にすべて使い切りました。
Q: Swishが使えないと不便ですか？
A: 多少不便ですが、工夫次第で乗り切れます。
友人に立て替えてもらう、現金を使うなどで対応できます。１年以上の留学をするなら個人番号を取得して口座開設するのがおすすめです。
個人番号（Pesonnummer）の詳細が読める記事はこちら：
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